El Secreto de los Nuevos Ricos
Descubre cómo piensan las mentes millonarias del nuevo siglo
Por Josué Rodríguez
Copyright 2012 by Josué Rodríguez
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El Secreto de los Nuevos Ricos
Descubre cómo piensan las mentes millonarias del nuevo siglo
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Tabla de Contenido
Capítulo 1: Los Ricos no Juegan con Nuestras Reglas
Capítulo 2: Las Personas más Ricas del Mundo son Comerciantes y Especuladores
Capítulo 3: Reglas para Invertir
Capítulo 4: La diferencia entre invertir y comercializar
Capítulo 5: Cómo conseguir flujo de efectivo de un banco sin refinanciación
Capítulo 6: Concéntrate en el Flujo de Efectivo en lugar de concentrarte en las obligaciones
Capítulo 7: Sé Feliz Durante una Recesión
Capítulo 8: Los Ganadores Estarán Preparados en Cualquier Ocasión
El que no considera lo que tiene como la riqueza más grande, es desdichado, aunque sea dueño del mundo.
Epicuro de Samos (341 AC-270 AC) Filósofo griego.
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Prólogo
Muchos hablan sinceramente cuando dicen que desprecian las riquezas, pero se refieren a las riquezas que poseen los demás.
Charles Caleb Colton (1780-1832) Poeta inglés.
La mayoría de la población tiene una relación de amor/odio con las riquezas. Resienten a aquellos que las poseen pero pasan todas sus vidas tratando de conseguirlas para sí mismos.
La razón por la cual la mayoría de los individuos nunca acumula ahorros sustanciales es porque no comprenden la naturaleza del dinero o de cómo funciona.
Hoy en día existen personas jóvenes que ya son ricas y han prosperado con éxito. En este libro descubrirás cómo piensan aquellos que han logrado enormes fortunas y cuáles son las reglas del juego en esta nueva economía.
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Capítulo 1: Los Ricos no Juegan con Nuestras Reglas
El que tiene lo bastante para poder hacer bien a otros, es rico.
Thomas Browne (1605-1682) Médico y ensayista inglés.
Este capítulo contiene probablemente los mejores consejos para generar dinero con los me he encontrado.
Aquí están algunas ideas que se destacaron en mi mente. Espero que las encuentres tan útiles como lo fueron para mí. Estas ideas podrían desafiar algunas de tus ideas más arraigadas.
Una Mentalidad Diferente
1. Tener Mucho Dinero no te Hace Rico
Ser rico tiene mucho más que ver con tu mentalidad e inteligencia financiera que con cuánto dinero ganas.
Fíjate en Richard Branson por ejemplo. El hombre es un billonario, pero si le quitaran todos sus ingresos, aún tendría todo el conocimiento. Aún comprendería cómo emprender un negocio, cómo invertir con sabiduría, etc. De hecho, si hoy tuviera que comenzar de nuevo, estoy seguro de que tendría muchísimo dinero nuevamente en menos de 5 años.
Pero imagínate la situación opuesta: ¿qué sucede con una persona que gana la lotería pero no sabe ser rico? ¿Es de sorprender que una de cada tres personas que ganan la lotería se quede sin dinero en 5 años? A pesar de obtener grandes ingresos, estas personas continúan teniendo la mentalidad y la inteligencia financiera de una persona pobre, no pudiendo generar más que pérdidas. Estas personas no saben ser “ricos”.
Si comprendes cómo generar dinero, sin importar cuánto dinero tienes, entonces eres rico.
Una persona que gana $100,000 por año y gasta $100,000 por año no es adinerada. Está pensando como alguien que no tiene y quedándose atrapado en lo cotidiano. De hecho, una persona que gana $40,000 por año e invierte $20,000 puede vivir con más abundancia.
2. Cuánto más tiempo puedes mantenerte sin trabajar, más rico eres.
Como mencioné en el punto #1, los ricos ahorran e invierten parte de sus ingresos. ¿En qué invierten? En flujos de ingresos pasivos que generan intereses sin importar si trabajan o no.
Bien lo dijo Benjamin Franklin (1706-1790), estadista y científico estadounidense, `residente de los Estados Unidos: "El camino hacia la riqueza depende fundamentalmente de dos palabras: trabajo y ahorro."
Si no tienes ahorros, no importa cuánto dinero ganas por año; no eres rico. Si renuncias a tu trabajo hoy ¿por cuánto tiempo podrías mantener tu actual estilo de vida? Un mes? 6 meses? 12 meses?
Cuánto más tiempo puedas mantenerte, con más abundancia vives. Las personas más ricas son aquellas que tienen libertad financiera. Esto significa que sus flujos de ingresos pasivos son suficientes para cubrir sus gastos. En efecto, podrían continuar viviendo con su nivel de vida actual sin tener que volver a trabajar.
3. La Gente Rica y la Gente Pobre se Concentra en Distintos Tipos de Ingresos.
Según Robert Kiyosaki, existen 3 tipos de ingreso:
(1) ingresos percibidos mediante trabajo,
(2) dinero proveniente de carteras de acciones, y
(3) dinero proveniente de bienes raíces u otros activos que generan ingresos pasivos.
La gente que pertenece a sectores de clase media y baja se concentra en los ingresos percibidos en concepto de salario. Esto presenta dos problemas.
En primer lugar, solamente eres compensado cuando trabajas. Y hay un número limitado de horas por día, lo cual significa que hay un máximo de dinero que puedes ganar a través de un salario. El segundo problema con los ingresos percibidos en concepto de salario es lo que se llama “dinero 50%”. Básicamente, el gobierno deduce el 50% de cada dólar que ganas. Parte de tus ingresos es deducida de tu sueldo antes de que lo recibas, y aún más dinero es descontado a través de tus impuestos.
La gente de clase media y baja se concentra en ingresos percibidos por trabajo personal e intenta acumular dinero trabajando el doble.
La gente adinerada, por el contrario, se concentra en los otros dos tipos de dinero: ingresos derivados de carteras de acciones y rentas procedentes de actividades de carácter pasivo. Éstos no dependen del número de horas diarias trabajadas, por lo cual pueden crecer indefinidamente y son mucho mejores en términos de impuestos también. La tasa impositiva para las ganancias de capital más elevadas es de un 15%, y en bienes raíces, en general, es posible no pagar impuestos o diferirlos para siempre.
Lo maravilloso acerca de los ingresos derivados de bienes es que no requieren de tu presencia física como un trabajo. Un empleo significa intercambiar tiempo por dinero con poco apalancamiento.
El apalancamiento es definido como la ventaja mecánica o poder que se obtiene mediante el uso de una palanca, el poder la acción. El apalancamiento simplemente combina nuestra fuerza y efectividad. La habilidad de recibir una paga por trabajo que no haces es el resultado del apalancamiento. Éste pone en funcionamiento un efecto multiplicador al tiempo que el bien incrementa su valor.
Personalmente me gusta cómo Robert Kiysosaki explica este punto, así que lo comparto a continuación:
El mayor secreto de los ricos es: “Ocúpese de su propio negocio”. Las luchas financieras son a menudo el resultado de que la gente pasa su vida trabajando para otros. Muchas personas terminan sin tener nada al finalizar su etapa activa.
Nuestro actual sistema de educación se enfoca en preparar a la juventud de hoy en día para obtener buenos empleos, desarrollando habilidades académicas. Sus vidas girarán en torno a un salario o, como describí anteriormente, en torno a la columna de sus ingresos. Y luego de desarrollar habilidades académicas, ellos cursarán niveles universitarios superiores, para incrementar sus capacidades profesionales. Ellos estudian para convertirse en ingenieros, científicos, cocineros, oficiales de policía, artistas, escritores, etcétera. Esa capacitación profesional los habilita para ingresar a la fuerza laboral, y trabajar por el dinero.
El problema con el colegio es que, a menudo, uno se convierte en lo que estudia. El error de convertirse en lo que uno estudia es que demasiadas personas se olvidan de ocuparse de su propio negocio.
Ellos pasan sus vidas ocupándose del negocio de otro, y haciendo rica a esa otra persona.
Para estar financieramente seguro, uno necesita ocuparse de su propio negocio. Su negocio gira en torno a la columna del activo valores, inversiones, en oposición a la columna de sus ingresos.
La “regla número 1”, es conocer la diferencia entre valores e inversiones, y compromisos u obligaciones, e invertir en el primer grupo. La persona rica se enfoca en la columna de sus inversiones, mientras que el resto, lo hace en su declaración de ingresos.
Esa es la razón por la que tan a menudo escuchamos “Necesito un aumento.” “Si tan sólo lograra un ascenso.” “Volveré a estudiar para recibir más entrenamiento a fin de poder conseguir un mejor empleo.” “Trabajaré extra.” “Quizás pueda conseguir un segundo trabajo.” “En dos semanas renuncio. Conseguí un trabajo mejor remunerado.”
En ciertos círculos, estas son ideas razonables. Pero, esto significa que usted aún no se está ocupando de su propio negocio. Esas ideas están enfocadas en la columna de los ingresos, y sólo lo ayudarán a ser financieramente más seguro, si el dinero adicional es usado para adquirir inversiones generadoras de ingresos.
La razón primaria por la cual la mayoría de los pobres y la clase media son financieramente conservadoras, lo que significa “no puedo asumir el correr riesgos”, es que carecen de una base financiera, que les dé confianza. Ellos tienen que depender de sus trabajos. Deben jugar sobre seguro.
Cuando la reducción del tamaño de las empresas se convirtió en una tendencia, millones de trabajadores descubrieron que su más grande inversión, su casa, seguía costándoles dinero mes a mes. El automóvil, otra “inversión”, también los consumía vivos. Los equipos de golf archivados en el garaje, que habían costado US$ 1.000, ya no costaban esa cifra. Sin la seguridad de un empleo, no tenían nada en qué respaldarse. Y las cosas que ellos habían considerado inversiones, no podían ayudarles a sobrevivir en tiempos de crisis financiera.
Me incomodo cada vez que escucho a alguien decir que su valor neto es un millón de dólares, o cien mil, o lo que fuere. Una de las principales razones por las que el valor neto no es exacto, es simplemente porque en el momento en que usted comienza a vender sus “inversiones”, sus ganancias son afectadas por gravámenes.
Muchas personas se han visto en agudos problemas financieros al encontrarse cortos de efectivo. Para aumentar su ingreso, venden sus “inversiones”. En primer lugar, sus adquisiciones personales generalmente pueden venderse por tan sólo una fracción del valor expresado en su hoja de balance. Y si se produce alguna ganancia con la venta de esos activos, estas se gravan con impuestos sobre dichos montos. Así que nuevamente el gobierno cobra su parte de la ganancia, reduciendo aún más el monto disponible que ayudaría a la persona a salir de deudas.
Ésta es la razón por la que digo que el “valor neto” de alguien, a menudo vale menos de lo que él creía.
Comience a ocuparse de su propio negocio. Mantenga su trabajo mensual, pero comience a adquirir verdaderas inversiones, no obligaciones o efectos personales que no tienen valor real una vez puestos en su casa.
Para los adultos, mi mensaje es mantener los gastos bajos, reducir los compromisos, y construir diligentemente una sólida base de inversiones.
Para la gente joven que aún no ha dejado el hogar paterno, es importante que entiendan la diferencia entre inversiones y valores y compromisos u obligaciones. Traten de lograr que empiecen una sólida columna de inversiones antes de dejar el hogar, comprar una casa, tener hijos y debilitarse en una posición financiera de riesgo, dependiendo de un trabajo y comprando todo a crédito. Veo tantas parejas jóvenes que se casan y se atrapan a sí mismas en un estilo de vida que no les permitirá salir de deudas durante la mayor parte de su vida laboral.
Entonces, ¿cuáles son las inversiones que sugiero que sus hijos realicen? En mi mundo, las verdaderas inversiones encuadran en diferentes categorías:
1. Negocios que no requieran mi presencia. Soy el dueño, pero están dirigidos o administrados por terceros. Si tengo que trabajar allí, no es un negocio. ¡Es mi trabajo!
2. Acciones.
3. Bonos.
4. Fondos comunes.
5. Propiedades que generen ingresos.
6. Letras.
7. Regalías por propiedad intelectual, como música, escritura, patentes.
8. Cualquier otra cosa que tenga un valor, produzca ingresos, esté en alza o tenga un mercado disponible.
Cuando era un joven muchacho, mi padre rico, me instó a adquirir inversiones que amara. “Si no las amas, no cuidarás de ellas.”
Yo colecciono bienes raíces simplemente porque amo la tierra y las construcciones. Cuando llegan los problemas, no me resultan tan graves como para disminuir mi amor por los bienes raíces. Pero la gente que odia las propiedades, no debería adquirirlas.